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本內容刊登於巨報1194期五版 99/7/13~99/7/19

記者／王薏茹報導
　總覺得賺的錢不夠花？由花旗與張老師基金會舉辦的理財講座－做荷包的主人，透過經驗豐富的富邦人壽業務主管何翎毓，教導大家理財正確觀念，用對的方式與態度，累積自我財富。

→富邦人壽業務主管何翎毓

無理財觀，中樂透一樣窮。
　「不要只追求金錢，要追求金錢的知識。」曾有統計表示，中樂透者因狂花錢、亂投資，幾年後的錢，仍與未中獎前一樣。若是將全世界財富平均分配給所有人，經過１０年、２０年後，有錢的仍是那幾個人，這是因彼此金錢知識不同所致。
　《富爸爸，窮爸爸》書中寫道：「富人不會去賺錢，會讓錢去賺錢。」何翎毓表示，「累積金錢第一步就是要儲蓄」。一般人花錢方式為「用剩的拿去存」（儲蓄＝收入－支出），而達人花錢則是「存剩的拿去用」（支出＝收入－儲蓄）。有了正確儲蓄觀念後，懂得記帳、善用理財工具、實行理財三分法、判斷支出的必要性、開源節流等，都是管理財富的好觀念。

懂得記帳，財務狀況較健康。
　你知道自己錢包中，現在有多少錢嗎？不知道的人可要小心，這表示你腦中無數字概念。根據銀行統計，記帳習慣超過半年者只有三成，有七成民眾無法達成。擁有記帳習慣者，通常財務狀況較健康、每個月能存下較多錢，且對財務狀況有較完整規劃。
　何翎毓表示，透過記帳弄清每月自己收入與支出狀況，還可運用帳本進行財務規劃，將未來計畫支出的財務目標編入預算中，例如需要買某物或出國旅遊，設定預計達成時間，再換算每月需儲蓄多少錢，從中衡量自我財務狀況。
　倘若真的無法記帳，那你得先確定「自己沒有入不敷出、清楚自己八成以上支出狀況、支出沒有太大改善空間，且能掌握自己達成理財目標的進度」。若是無法確定前述任一項答案，就要學會理財預算規劃，懂得支出檢討，才能當荷包的主人喔！

理財三分法，省錢幸福不打折。
　老一輩總說「卡省ㄟ」，但何翎毓認為懂得如何花錢也很重要！理財三分法是將每月收入，分為理財儲蓄、生活花費及雨天基金。一般專家建議３０至４０％用來理財，包含儲蓄、基金等，其次為單身者５０％、有家庭者６０％用來生活支出，最後１０％為風險管理，透過保險方式，把風險轉嫁給保險公司。
　「需要ＶＳ想要」，支出前一定要想清楚。支出的必要性，會因人時地而異，真的需要再花錢購買。此外，小錢的魔力也不容忽視。選擇自己花得起、較低的成本，獲得相同滿足，而省下的錢又可滿足更多幸福。例如喝咖啡，選較低價或促銷品，幸福就不會因省錢而跟著打折。

理財小叮嚀：
１、持續儲蓄威力大，大錢小錢都是錢，利上滾利最聰明。
２、選擇投資工具前，如基金、股票等，務必先做好功課。
３、信用是第二生命，要多珍惜。例如使用信用卡，要維持好信用。
４、購買基金時，定期定額比單筆投資好，且一定要設停利點。
５、房貸支出不可超過月收入的三分之一。
６、投資理財時，別把雞蛋放在同一個籃子裡。
７、還不出錢時，一定要面對問題、解決問題。
８、從刷信用卡那天，少繳１塊錢，信用卡循環利率就會開始計算。
９、使用信用卡，一定要注意自己有無還款能力。
１０、理財規劃中，必有雨天基金，緊急時可用或養老了的自己。

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理財工具簡表

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